Государственное учреждение
Республиканский центр по
организации оздоровления,
отдыха и занятости детей
и подростков

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

Торжествующий в России капитализм закономерно привел не только к обеднению большинства, но и загнал их в долговую кабалу. Оказавшись в безвыходной ситуации, россияне вынуждены брать все больше и больше микрозаймов под чудовищные проценты. И это после того, как Владимир Путин лично обещал победить в стране бедность.

Что обычно происходит при просрочке?

Вначале вы пытаетесь с ними договориться мирным путем, порой это получается, но только за счет ваших средств. Заключается допсоглашение на увеличение срока и суммы. Зачастую на встречу не идут, и вы берете займ в другом в мфо, чтоб покрыть этот.

Узнать Способы Списания Долгов

Что обычно происходит при просрочке?

После того, как вы уже не можете платить и везде задолжали, где только можно, начинается атака Вас по телефону. И не только Вас. Ваших родственников, коллег, знакомых. Начинаются угрозы, начинается психологическая атака в отношении Вас.

После психологических атак часть мфо пойдут в суд за долгом, часть продадут коллекторским агентствам, некоторые ничего не будут предпринимать. После решения суда через приставов с Вас будут удерживать до 50% от официального дохода.

Как и зачем обманывают МФО?

Добропорядочные граждане, живущие честно и в соответствии с законом, не пытаются обмануть микрофинансовые организации. Однако некоторые люди попадаются на удочку мошенников и становятся участниками темных схем не по своей воле.

Основная цель обмана кредитора – взять деньги и не возвращать их. Несколько лет назад было так: МФО выдавали деньги всем подряд, не проверяли кредитную историю и не делали каких-либо проверок. Заявки одобрялись автоматически, причем порой даже по левым документам.

На законодательном уровне было решено прекратить такое безобразие, чтобы нивелировать риски невозврата. Теперь любая МФО делает хотя бы минимальную проверку обратившегося человека.

Да, клиент рассматривается не так серьезно, как в банке, да и на принятие решения уходит до 5-10 минут, но при этом все чаще делают запросы в БКИ, уделяют внимание платежеспособности на основе анкетных данных.

Скорее всего, а точнее об этом уже заговорили, к концу 2021 года микрокредиторы начнут требовать справки, чтобы сравнивать доходы и расходы заявителей они будут обращаться в различные органы – такого развития событий хочет Центробанк. Регулятору подчиняются все МФО, он выдает им лицензии и тщательно следит за их работой.

То есть, условия для выдачи денег в долг заемщиков в микрофинансовых компаниях все еще лояльнее, чем в банковских учреждениях. Также МФО выдают намного меньше (в основном до 35 тысяч), что несравнимо с банковскими кредитами до нескольких миллионов.

Для самих заемщиков тоже мало приятного, когда из-за нескольких тысяч портится их кредитная история, приходится платить большие штрафы, на пороге объявляются коллекторы. Поэтому на данный момент к займам россияне стали относиться более ответственно.

Откуда берутся долги

Кармические причины долгов существуют. Можно бесконечно спрашивать: почему человек лезет в долги, он что не понимает, не владеет информацией, отсутствует финансовая грамотность, или нет понимания серьезности этого вопроса?

Вот история из жизни: мужчина, 35 лет, назовем его Георгий, имеет какое-никакое, но высшее образование. И вот в один прекрасный день, видимо стало скучно, захотелось адреналина, сработала жажда быстрой наживы.

Ничего лучше не придумал и решил порядка 100 000 рублей вложить в HYPE (ХАЙП), в расчете на очень быстрый кэш. И у него получилось через короткое время вывести в два раза больше вложенных денег.

А дальше, включилась жадность, вроде бы и понимал, что пирамида скоро развалится, но тут объявили о дополнительных бонусах, что к вкладам автоматически добавлялось 50% от суммы.

Он закидывает все деньги, которые недавно вывел, плюс собирает все сбережения, что хранились в доме и еще берет в долг, с расчетом на то, что через месяц заберет с 75% прибылью, и больше ни ногой.

Откуда берутся долги

Не вышло, деньги потерял, получил большие долги. И тут обстоятельства еще больше усугубились, болезнью мамы. Нужны, причем срочно деньги на лечение, естественно он к этим долгам добавляет большой кредит.

На сегодняшний день он продал машину, ходит пешком и платит по всем долгам в совокупности 90% от своего общего дохода, а на оставшиеся от зарплаты 10% и пенсию мамы живут и платят коммуналку.

Причин роста долгов

Причин таких поступков на самом деле очень много. Здесь есть и элементы отсутствия финансовой грамотности, когда человек из-за своей жадности, и из-за того, что хочет иметь быстрый результат вкладывается в такие сомнительные пирамиды.

В результате люди годами находятся на грани выживания, даже не понимая, что происходит, почему так случилось. Помимо этой ситуации есть тысячи других, благодаря которым человек оказывается в долговой яме.

В жизни за каждый поступок приходится платить, нужно знать, что существует закон причинно-следственной связи и закон 100% ответственности. Как только человек начинает понимать и соблюдать эти законы ситуация у него выравнивается.

Так вот выражение:”Что посеешь, то и пожнешь” полностью соответствует вышеперечисленным законам. И когда человек попадает в кабалу, первое о чем это говорит, о том, что это полезно для этого человека, для его развития.

Пока человек сопротивляется, говорит, что это несправедливо, это не про меня, я это не заслужил, он будет в ловушке. Ведь пока он так говорит, он просто старается переложить всю ответственность на других людей, на обстоятельства, на что угодно.

На самом деле Бог нас всех любит, и дает такие ситуации не просто так. Получив такой урок в виде долгов, или огромных кредитов, Бог подводит человека к действиям. В таких ситуациях правильные действия людей, это когда они начинают развиваться.

Откуда берутся долги

Когда у человека куча долгов, он начинает быстрее двигаться, искать варианты, возможности решения проблемы. И здесь главное разобраться изначально с причиной проблемы.

Первый урок, который необходимо усвоить, это Благодарность. И когда человек начинает благодарить, понимать, что это полезно для его развития, это правильный путь.

Бог через разные инструменты, в том числе через долги, показывает, что нужно задуматься, что что-то неправильно в жизни делаешь. И если правильно осознал, считай экзамен сдал.

И каким-то удивительным образом ситуация начинает выравниваться, денег становиться достаточно на все выплаты. Меняются обстоятельства вокруг в лучшую сторону, приходят новые дополнительные возможности.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Заключение

Взять кредит и не платить – ситуация возможна только в случае трагических событий в жизни заемщика. Тогда уместно обратиться в МФО с объяснениями и просьбой о реструктуризации долга. Стоит предоставить подтверждающие документы бедственного положения, например, потери работы, смерти близкого человека, серьезного заболевания. Известны случаи, когда кредитные организации идут навстречу.

Если нечем платить, то можно дождаться судебного иска и решения суда. Для смягчения условий кредитования (списания части долга, снижения процентов, отмены штрафов, увеличения срока для возврата) тоже надо подготовить документы, доказывающие невозможность погасить долг перед МФО. Анализ судебной практики показывает, что решения в пользу заемщика – это совсем не редкость.

Я не желаю нашим читателям оказаться в ситуации, когда придется применять описанное в этой статье на практике. Но если вы имели дело с невыплатой долга МФО, напишите, как вышли из ситуации. Думаю, вам будут благодарны не только авторы этого блога, но и читатели.

С уважением, Чистякова Юлия

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

  • Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
  • Не представляться во время звонка или визита.
  • Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
  • Скрывать свой номер телефона.
  • Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
  • Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
  • Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
  • Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
  • Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
  • Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

На бесплатный первый займ «ведутся» финансово неграмотные люди

Бывают такие рекламные акции, мол, возьмите первый займ онлайн, быстро и абсолютно бесплатно — как тест. Финансово непродвинутые люди не понимают, что это все — замануха. Примерно как бесплатный депозит в онлайн-казино и сервисах для ставок на спорт.

Смысл — подсадить человека на крючок, чтобы он дальше пользовался услугами компании и приносил ей прибыль. Плюс, как уже писала выше, отношения с МФО портят кредитную историю, неважно, платный был займ или без %.

Берите займ на максимально длительный срок, и гасите его быстрее

Если взять ссуду на максимальный срок, то обязательный ежемесячный платеж банку будет минимальным. Нагрузка на семейный бюджет будет меньше, и риск попасть в долговую кабалу станет незначительным.

Однако, чтобы уменьшить итоговую переплату банку, гасить займ лучше максимально быстро. В качестве платежа лучше вносить не тот, который указан в договоре, а тот, который позволяет семейный бюджет. Сэкономить значительную сумму получится, если вернуть деньги в течение первой половины срока кредита (например, не за 5 лет, а за 2,5).

Минимальный размер платежа, прописанный в договоре, будет страховкой на случай финансовых трудностей.

Я должен МФО много денег

Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.

Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?

Сергей

Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории.

С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства.

В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

Ищем выходы из сложных ситуаций. И помогаем читателям не потерять деньги. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить свежие статьи.

С 2019 года в законодательстве есть изменения — в том числе в размере процентной ставки по займам.

С 28 января размер процентной ставки ограничен 1,5% в день, а с 1 июля — 1%. При этом максимальная переплата не должна превышать 2,5 размера долга — со временем этот показатель уменьшится еще сильнее.

Такие меры связаны с большой долговой нагрузкой населения.

Но эти изменения касаются только займов, взятых после 28 января 2019 года. Вы сообщили, что взяли займы до 28 января, поэтому максимальный размер вашей переплаты не может превышать трехкратного размера.

Вот что вы можете сделать, чтобы быстрее их отдать.

Попросите помощи у близких. Если кредиторы не пойдут навстречу, попробуйте обратиться к кому-то из близких. Они помогут найти всю сумму долга, а вы им со временем ее вернете. Помните, что денежные вопросы по-разному сказываются на отношениях между близкими людьми. Почитайте об этом нашу статью «Как говорить с близкими о деньгах».

Попросите работодателя предоставить заем на сумму долга. Вы заключите с ним договор займа, в котором пропишете сроки и размер ежемесячных выплат: например, он выплатит за вас долги, а взамен будет удерживать из вашей зарплаты ежемесячно по 30%. Кстати, договор займа можно заключить и с родными или близкими: чтобы всем было спокойнее.

У вас есть стабильный доход — значит, ситуация разрешима. Как можно скорее свяжитесь с кредиторами и обсудите варианты выплаты долгов. Если не поможет, обратитесь к работодателю или близким. В любом случае лучше выплатить долг добровольно.

Могут ли сотрудники коллекторских звонить должнику на работу

Многие граждане в РФ сегодня имеет представление о том, кто такие коллекторы и какими способами они «выколачивают» деньги с должников. К сожалению, неуплата оформленной ранее суммы может привести к таким печальным последствиям, если банк передаст дело гражданина не в суд и к приставам, а «продаст» его коллекторами.

Такой вариант возможен, если заемщик длительное время не вносит деньги на кредитный счет и формируется просрочка. Коллекторы имеют некоторые полномочия, однако, они ограничены законом, и чтобы получить деньги, такие взыскатели прибегают к незаконным методикам. В своей статье мы расскажем о том, имеют ли право коллекторы звонить на работу, и что делать, если это происходит?

Какими правами наделены коллекторы?

Не так давно был принят закон, который касается полномочий и прав коллекторских агентств. На самом деле, возможности сотрудников таких организаций весьма ограничены. Радикальные и агрессивные способы давления на должников – это абсолютно незаконные методики, поэтому при их использовании, гражданин может быть наказан в уголовном порядке.

Итак, коллекторы могут:

  • сообщать гражданину о его долге в письменной форме и в рамках телефонного разговора, но при этом, не разглашая информацию третьим лицам и не угрожая;
  • организовывать личные встречи с должником, сообщая ему о необходимости внести сумму задолженности.

Важным моментом является то, что все действия не должны иметь угрожающий характер, а сами коллекторы обязаны действовать мирно, вежливо и убедительно. К сожалению, многие сотрудники пренебрегают таким правилами и прибегают к противоправным методам воздействия.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

Сотрудники подобных организаций имеют право совершать телефонные звонки должникам, однако, такой вариант общения должен носить строго информативный и убедительный характер. В разговоре категорически запрещено употреблять формулировки с угрозами и шантажом.

Коллекторы не чураются такими методами, что в дальнейшем приводит к проблемам с психикой у заемщика. Иногда случается, что нарушители переходят и к реальным действиям, портя стены в подъездах и звоня на работу должника. Самой распространенной угрозой является обращение к руководителю должника, с требованием уволить работника, который имеет долги.

В отдельных случаях коллекторы осуществляют свои угрозы, и нередко это приводит к фактическому увольнению человека. Итак, отвечая на вопрос, могут ли они это делать, можно ответить отрицательно. Важно помнить о этом моменте и иметь представление о том, как защитить свои права и интересы при возникновении негативной ситуации, связанной с терроризированием коллекторов.

Как действовать работодателю, если коллекторы звонят на работу?

К сожалению, многие граждане паникуют и нервничают, когда им начинают звонить коллекторы. Особенно неприятно, когда человеку звонят на работу и работодателю приходится разговаривать относительно долгов подчиненного, хотя сотрудники подобных организаций не имеет права озвучить личную информацию должника другим лицам.

Не все работодатели относятся к такой ситуации нормально и часто реагируют недоброжелательно. В этом случае приходиться давать какие-то объяснения, чтобы урегулировать конфликт. При определенных обстоятельствах – это может стать причиной для увольнения. В свою очередь, работодатель обязан знать, что он может не разговаривать с коллекторами и тем более, давать сведения о своем сотруднике.

Что предпринять сотруднику?

Коллекторы за подобное поведение могут быть привлечены к уголовной ответственности по заявлению пострадавшего должника. Увы, но даже такое положение вещей не позволяет решить проблему, и звонки продолжают поступать. Чтобы избавиться от угроз и хамского обращения, гражданину стоит запастись записью разговора с коллектором и взять распечатку звонков на работу.

Дополнительным плюсом могут стать письменные показания свидетелей, к примеру, самого руководителя. После этого, потребуется обратиться в прокуратуру или в Роспотребнадзор. Надзорный орган должен отреагировать на поступившее обращение в течение десяти суток и предпринять соответствующие меры по отношению к нарушителям.

Заключение

В итоге стоит отметить, что действия коллекторов, по большей части, незаконная и приводит к серьезными психическим травмам и нарушениям.

Чтобы человек не пострадал от такого влияния, ему стоит знать свои права и своевременно обращаться в прокуратуру или в правоохранительный орган.

Для принятия положительного решения потребуется подать официальное заявление и приложить к нему необходимые доказательства.

О наследуемых долгах, кризисе и лихих 00-х

Лучше не вступать в наследство, если родственник — должник?

Важно объективно оценивать, что вы получите и что потеряете.

Вы ведь работали в кризис 2008 года. А что скажете про кризис 2020 года? История повторится?

Да, сейчас стоит ожидать очередного пика коллекторской активности. Народ в регионах максимально закредитован во всевозможных МФО.

Люди пытаются перехватиться до зарплаты, но в итоге вязнут в долгах и неадекватных процентах. МФО плевать на кредитную историю и существующую кредитную загрузку — дают всем. А человек, он хочет все блага здесь и сейчас, что в итоге играет с ним злую шутку. Ситуация такова, что суммы кредитов стали меньше, но долгов — больше.

Когда едешь по регионам, становится страшно от количества вывесок, растяжек и баннеров МФО. Страшно и грустно.

Насколько изменилась профессия с 2008 года?

Во-первых, вышел закон о коллекторской деятельности. Раньше коллектор мог прийти ночью в гости, поставить автообзвон на круглые сутки, испортить имущество. В 2020 году коллектор не имеет права даже позвонить должнику в определённые часы. Всё регламентировано.

При нарушениях закона со стороны коллектора, должник вправе обратиться в полицию, что может быть чревато, вплоть до отзыва лицензии у агентства.

Утюги и паяльники в инвентаре коллектора — это миф?

Скорее да, чем нет. Всё это пошло из 90–хх, которые в кое-каких регионах всё ещё не закончились. Так что, возможно, где-то такое ещё практикуется.

Если помните, где-то в 2011 году коллекторы закинули «молотова» в окно должнику. Тогда обгорел ребёнок.

А если у человека просто нет денег и нечего продать?

Тогда суд обяжет должника выплачивать 100 лет по 33 рубля. А что тут поделаешь?

Но не стоит забывать про микроколлекторские агентства. Эти могут и силу применить.

Как люди уходят от долгов?

Помню, был человек, который полностью поменял свои данные: ФИО, перепрописался в другом регионе. Конечно, этого конспиролога мы нашли, не без участия полиции.