Государственное учреждение
Республиканский центр по
организации оздоровления,
отдыха и занятости детей
и подростков

Факт в пользу частного дома: квартира дороже!

На что обратить внимание в первую очередь, если вы ищите жилье, где будет комфортно и вам, и вашим детям.

Как государство помогает молодым семьям в получении квартиры?

Многие новобрачные, не имея достаточно высоких доходов, вынуждены снимать квартиру или же проживать совместно со своими родителями на небольшой жилплощади, не обеспечивающей полноценного существования. Как молодой семье получить квартиру? Правительство, пытаясь улучшить демографическое положение в стране, предлагает гражданам поддержку.

Такой помощью является социальная программа «Молодой семье – доступное жилье». Ее основной принцип – предоставление государственной дотации на приобретение нового жилья.

Количество комнат

Однокомнатные квартиры и студии лучше даже не рассматривать – маме, папе и ребенку (а в перспективе – и не одному) здесь будет попросту слишком тесно. Самый оптимальный вариант – трехкомнатная квартира: она не слишком дороже двухкомнатной в плане налогов и коммунальных платежей, зато вместительна, и дает достаточно личного пространства для всех. Три комнаты – это отдельная спальня родителей, отдельная детская и общий зал, где семья может собираться вместе.

Конечно, идеально было бы, чтобы каждый из детей имел собственную комнату, но это не всегда возможно, да и ребятишки одного пола и возраста вполне могут ужиться и в одной комнате.

Критерии выбора

Большинство молодых семей стараются как можно скорее приобрести собственное жилье, чтобы уже жить независимо ни от своих родителей, ни от прочих родственников. Но чаще всего молодые семейные пары имеют крайне ограниченный бюджет на приобретение жилья, поэтому для них стоимость квартиры становится одним из приоритетных критериев выбора жилья. Кроме приемлемой стоимости квартиры, для них так же имеет значение функциональность планировки, а также развитая инфраструктура.

Каждая семья имеет свои предпочтения и ожидания в плане выбора инфраструктуры, но существуют определенные стандартные требования, характерные для многих молодых семейных пар. Большинство семей интересуют жилые комплексы, имеющие благоустроенную территорию, на которой есть как детские площадки для детей разных возрастов, так и площадки для занятий спортом и отдыха. Также многие семьи предпочитают, чтобы либо во дворе жилого комплекса, либо рядом с ним обязательно присутствовали детские сады и школы.

Дом (квартира)

Если мы говорим про квартиры (дома высотки), то наличие грузового лифта является обязательным условием для пар с детьми. Коляска, велосипед легко поместятся в грузовой лифт. Также грузовой лифт помогает при переезде (вмещает много коробок с вещами) и заказе мебели на дом.

1 этаж лучше не выбирать, потому что они прохладные, дети будут часто болеть. А ещё есть курильщики, которые стоят рядом с подъездом и весь дым идёт в квартиру. Высокие этажи тоже плохо. Иногда лифт не работает, и тогда придётся идти вверх по лестнице.

В летнее время высокие этажи сильно нагреваются (с солнечной стороны) и в квартире невыносимо находиться: душно, кружится голова. Поэтому смотрим квартиры в середине дома.

Есть известные строительные компании, но качество их застроек порой хромает, т.к дома возводятся очень быстро. Шумоизоляция плохая, т.к стены очень тонкие, всех соседей слышно.

Наличие камер в доме и консьержки тоже скажется положительно. Сейчас в приоритете безопасность семьи и детей.

При выборе района лучше отдавать предпочтение тому, где есть родственники или друзья. Бывают моменты, когда необходимо посидеть с малышом, присмотреть за квартирой, когда пара на отдыхе или необходима помощь по хозяйству.

Если есть возможность, то лучше купить загородный дом. Свой участок, огород, дети постоянно на свежем воздухе, а ещё не маленькие комнаты, а большие. В летнее время можно поставить бассейн, качели, загорать на улице и малышу ходить ножками по травке.

Как государство поддерживает молодые семьи?

Приоритетный национальный проект предусматривает оказание бюджетной поддержки в приобретении жилья молодым семьям, нуждающимся в жилье или улучшении жилищных условий. Им предоставляются бюджетные субсидии на приобретение жилья. Государство может оплатить часть покупки (строительства) жилого помещения или погасить первый взнос при получении ипотечного кредита

Условия участия в программе доступное жилье молодым семьям:

  • Оба супруга не достигли 36-ти летнего возраста или неполная семья, в которой родителю не исполнилось 36.
  • Размер жилплощади, на которой прописана семья, не превышает ~10-15 квадратных метров на одного человека (в зависимости от региона проживания).
  • Участниками программы могут быть только граждане РФ.
  • Подтвержденный доход, достаточный для получения жилищного кредита, или справка из банка о том, что вам готовы выдать жилищный кредит. Требуемые суммы дохода в регионах различны.

На что молодая семья может использовать субсидию

Реализовать полученную субсидию возможно только в том регионе, в котором она была получена:

  • Для оплаты цены договора купли-продажи квартиры дома на первичном или вторичном рынке.
  • Для оплаты договора подряда на строительство собственного жилого дома.
  • В качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.
  • Для погашения суммы долга имеющегося жилищного кредита.

С чего начать оформление субсидии для молодой семьи:

Начать нужно с регистрации ваших отношений в ЗАГСе. После свадьбы, не откладывая, следует обратиться за очной консультацией в департамент жилищной политики и жилого фонда администрации муниципального образования по месту регистрации. Там необходимо получить список документов, которые требуется предоставить для формирования заявки. Такого рода службы находятся в органах местного самоуправления (администрация района или города).

Для получения субсидии на приобретение жилья или на строительство дома существуют как федеральные так и областные (краевые) программы. Наиболее полную информацию смогут вам предоставить только в администрации города/района по месту жительства, если вы сомневаетесь в точности предоставленной информации, также следует звонить по телефонам горячей линии в областной центр.

Что выгоднее: построить дом или купить квартиру

Чтобы приобрести «однушку» в Москве, большинству жителей России придется копить деньги полжизни. Не есть, не пить, не путешествовать, не покупать одежду, а откладывать абсолютно все заработанные деньги. Эксперты портала «Мир квартир» подсчитали, что отказывая себе во всем, среднестатистическому россиянину придется копить на среднюю «однушку» в Москве 20 лет, а на минимальную – 10. Вот данные по некоторым регионам.

За сколько лет житель регионов накопит на однокомнатную квартиру в Москве

Необходимые документы для участия в программе «Жилье молодой семье»

Для постановки на очередь требуется определенный пакет документов:

Заявление в установленной форме Оно заполняется в 2 экземплярах, один из которых остается у заявителей с отметкой в приеме.
Копия свидетельства о браке Предоставляется только для полных семей.
Документ, удостоверяющий статус Предоставляется справка о том, что семье требуется улучшение условий жизни.
Документ о наличии средств Они необходимы на сумму разницы между субсидией и недостающими средствами на покупку жилья.
Подтверждение доходов Если оформляется ипотека, предоставляется справка 2-НДФЛ о наличии постоянного источника доходов.
Копия свидетельства о государственной регистрации недвижимости или выписка ЕГРН Предоставляется на жилье, приобретаемое в ипотеку. Если строится дом, предоставляется договор строительного подряда с указанием суммы, что может свидетельствовать о расходах.
Справка из банка В ней указывается оставшаяся задолженность по основному долгу с процентами.

Дополнительно могут затребовать копию лицевого счета, подтверждение платежеспособности и выписку из домовой книги.

Таким образом, молодой семье нужно предоставить документы с подтверждением финансового положения и плохих условий жизни. На основе предоставленных данных принимается решение о возможности встать на очередь.

Видео сюжет расскажет о тонкостях участия в программе «Молодая семья»

Каков размер субсидии?

Сумму назначают пропорционально составу семьи. Правила следующие:

  1. Субсидия равна 30% от средней расценки на жилплощадь в данном регионе (в пределах нормативного минимума жилплощади на каждого супруга в бездетном браке).
  2. Семьи с детьми получают 35% от усредненной расценки на жилплощадь в данном регионе.

Когда любой из супругов — иностранец, то в расчет принимаются только те, кто является гражданином РФ. Иными словами, расчет выполняется как для неполной семьи.

Жилплощадь, которую используют для расчета субсидии, определяют по правилу:

  1. Семье из 2 человек (только супруги или родитель + ребенок) полагается 42 кв.м.
  2. Семье и 3 и более человек – по 18 кв.м. на каждого.

Цж = Н х Пж,

где

  • Цж — цена жилья;
  • Н — нормативное значение цены 1 кв.м. жилья по данному населенному пункту, которое не может быть больше, чем аналогичное значение по данному региону, утвержденное Минстроем;
  • Пж — площадь жилья.

Пример расчета:

Расчет суммы субсидии выполняется одновременно с оформлением свидетельства о праве на ее получение, и вписывается в него. Далее сумма уже не меняется.

Правила и порядок получения субсидии

Получить субсидию в 2018 году можно на покупку жилья в новостройке или для возведения нового дома. Семья может использовать средства для оплаты первоначального взноса, для ипотеки или для выплаты части кредита банку.

Претенденты на участие в государственной программе должны обратиться в администрацию по месту регистрации, чтобы семью признали нуждающейся в улучшении жилья. При обращении необходимо предоставить следующую документацию:

  • оригиналы и копии личных документов каждого члена семьи;
  • свидетельство о заключении брака;
  • бумаги, описывающие причину смены личных данных (если данный факт имел место);
  • справка о составе семьи из паспортного стола;
  • документы на имеющиеся жилые помещения;
  • справки из БТИ или Росреестра о наличии в собственности жилья (подробнее в статье: справка из БТИ о наличии или отсутствии жилых помещений в собственности);
  • медицинские документы, подтверждающие заболевание члена семьи, который препятствует комфортному существованию новой ячейки общества;
  • бумаги, служащие основанием для проживания семьи по настоящему месту жительства (договор найма, свидетельство собственности и т.д.).

Необходимо написать заявление о постановке на учет в качестве нуждающихся в улучшении условий жилья. Примерный образец представлен ниже.

Скачать образец заявления о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий

После проверки документов семью ставят на очередь для получения финансирования. Если ожидание длится больше года, необходимо подтверждать статус нуждающихся ежегодно. После того, как очередь подойдет, семейной паре необходимо предоставить в администрацию дополнительный пакет документов.

Он предназначен для того, чтобы подтвердить возможность семьи оплачивать оставшуюся часть долга. Помимо документов, удостоверяющих личность, и свидетельства о браке из паспортного стола потребуются:

  • справка о размере жилой площади на человека;
  • подтверждение отсутствия задолженности перед коммунальными службами;
  • документы на жилье;
  • приказ о постановке молодой семьи на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилья;
  • подтверждение официального трудоустройства членов семьи;
  • справки о доходах;
  • выписку из банка о сумме, которая может быть предоставлена семье;
  • документы, подтверждающие наличие сбережений или ценного имущества.

ЧИТАЕМ ПОДРОБНО: как по программе молодая семья встать в очередь на жилье?

Условия оформления ипотеки «Молодая семья»

В соответствии с условиями программы жилья для молодой семьи, владельцы жилищного сертификата могут использовать средства социальной поддержки для погашения ипотечного кредита. Банковские организации предлагают сегодня оформить ипотеку молодым семьям для приобретения:

  • квартир в строящихся домах или на рынке вторичной жилой недвижимости;
  • частных капитальных домов (таунхаусы, коттеджи);
  • земельных участков под ИЖС (в данном случае заемные средства могут быть использованы также и на возведение строительного объекта).

Для того, чтобы получить социальную ипотеку для молодой семьи в банковскую организацию необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление-анкета;
  • оригиналы паспортов РФ заемщика и супруга;
  • второй документ, удостоверяющий личности обоих (ИНН, водительские права, военный билет, действующий загранпаспорт, СНИЛС и другие);
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ от обоих супругов на определенный промежуток времени;
  • копия трудовой книжки или трудовой договор с работодателем, заверенные подписью руководителя и печатью организации (условие для обоих супругов);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • оригиналы и копии свидетельств о рождении на всех детей (при наличии таковых);
  • полученный в соответствующей государственной службе жилищный сертификат, дающий право на оформление ипотеки на льготных условиях;
  • сертификат на материнский капитал (предоставляется в случае использования его для погашения кредитного займа).

В случае, если молодая семья не обладает достаточным доходом для реализации желаемого жилищного кредитования, супруги могут привлечь к займу созаемщиков, доходы которых будут учитываться банком при рассмотрении заявки на ипотеку. При этом созаемщики должны предоставить следующие документы:

  1. оригинал документа, удостоверяющего личность (паспорт);
  2. оригинал второго документа (заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС и другое);
  3. справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  4. копия трудовой книжки или трудовой договор, заверенные подписью руководителя и печатью организации;
  5. документ, подтверждающий родственные связи с заемщиком.

На приобретаемый объект недвижимости необходимо предоставить:

  • документы из БТИ (поэтажный план, экспликацию, кадастровый паспорт);
  • документ, подтверждающий право продавца на данную недвижимость (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры, договор дарения или приватизации, свидетельство о наследовании);
  • выписка из ЕГРП.

Стоит отметить, что каждая банковская организация имеет индивидуальный список документов для оформления ипотечной сделки. Банки оставляют за собой право запросить дополнительные сведения для проверки недвижимости или платежеспособности клиента. Наличие отрицательной кредитной истории у заемщика значительно понижает шансы на получение ипотечного кредита. Приобретаемое по льготной ипотеке жилье будет оформляться нотариально на всех членов или на одного из членов семьи. Переоформление жилого помещения может быть возможно только по истечении 6 месяцев после выплаты стоимости ипотечного займа в полном объеме.

Балкон vs лоджия

Очень часто, выбирая квартиру, люди хотят иметь дополнительное пространство в виде балкона или лоджии. Для начала стоит сказать — чем они отличаются и как это отражается на цене. Так вот балкон — это выступающая из стены огражденная площадка, которая располагается на внешней балке, а лоджия — это встроенное помещение, которое огорожено с трех сторон основными стенами. Разбираться в этих нюансах нужно хотя бы для того, чтобы учесть, как эти различия оказывают влияние на стоимость квартиры и на размер квартплаты. Балкон, входя в общую площадь считается с понижающим коэффициентом 0,3, а лоджия имеет коэффициент 0,5. Так же балкон отделен от квартиры внешней стеной, и, даже если он застеклен, он намного холоднее лоджии, которая встроена в фасад здания. К тому же как бы Вы ни хотели присоединить к комнате еще пару квадратных метров балкона, у Вас это не получится, хотя бы еще даже потому, что несущая способность балкона не приспособлена для этого, в отличие от лоджии, которую можно присоединить к комнате или кухне, если остро не хватает метров, но такую перепланировку, конечно же, необходимо будет узаконить. Поэтому выбирая квартиру с лоджией или с балконом стоит подумать для каких целей будет использоваться это пространство — будут там храниться заготовки и несезонные вещи или это будет место отдыха, где можно устроится в уютном кресле с любимой книгой. А если вам повезло и у вас квартира с видом на море, то полюбоваться солнцем отражающимся в морской глади воды.

Семейная ипотека по льготной ставке

Еще одна программа для семей с детьми — ипотека по льготной ставке: 6% по России и 5% в дальневосточном регионе. В этой программе могут участвовать семьи, в которых:

Постановление об ипотеке по льготным ставкам

  • двое или больше детей или один ребенок с инвалидностью;
  • второй или последующий ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
  • есть первоначальный взнос от 15% стоимости квартиры;
  • муж или жена работают по найму не меньше трех месяцев или кто-то из них ведёт безубыточный бизнес больше двух лет.

В программе есть ограничения по стоимости квартиры:

  • до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • до 6 млн рублей в остальных регионах.
Семейная ипотека по льготной ставке

Покупать квартиры по льготной ставке можно только на первичном рынке, то есть у застройщиков. Некоторые застройщики дополнительно снижают ставки для семей с детьми. Например, у Самолета в первые два года ставка 1%, а затем до конца кредита 4,7%.

Семейная ипотека в Самолете

Список документов для оформления семейной ипотеки нужно уточнять в банке. Например, в Сбербанке нужно представить паспорт с отметкой о регистрации, документы, которые подтвердят доход заемщика, свидетельства о рождении детей.

В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»

С супружескими парами в рамках государственной программы поддержки работают несколько крупных банков. Среди них – Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк.

Предложение Сбербанка выглядит следующим образом:

  • возраст заемщика не должен превышать 35 лет (имеется в виду хотя бы один из заемщиков, когда речь идет о полной семье);
  • размер первоначального взноса устанавливается с опорой на наличие детей у пары – 10% от стоимости жилья для тех, у кого есть один ребенок (несколько детей), 15% – для пар без детей;
  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, максимальная – 8 миллионов;
  • брак должен быть не гражданским, а официально зарегистрированным;
  • срок предоставления займа составляет 30 лет;
  • страхование жилья, которое берется в ипотеку, обязательно (условие не только Сбербанка, но и любого банка-кредитора);
  • наличие поручителя, созаемщиков, обеспечительного залога (помимо приобретаемого объекта недвижимости) – варианты увеличения суммы кредита и повышение шансов на положительное решение;
  • отсрочка финального, закрывающего ипотеку, платежа на срок до 5 лет.

Для поддержания молодых семей в ВТБ ипотека по госпрограмме реализуется даже для 18-летних супругов. Однако при этом будет учитываться совокупный доход молодой пары, наличие созаемщиков и поручителя. Интересным становится вопрос о том, под какой процент могут дать подобную ипотеку совсем молодой семье. Средний размер процентной ставки по ипотечному кредиту составляет всего 11% годовых. Однако размер первоначального взноса по сравнению со Сбербанком здесь выше – 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Сумма кредита – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. ВТБ, как и Сбербанк, реализует вариант выдачи ипотеки с использованием материнского капитала. Последний может пойти на выплату первоначального взноса или разбиться на регулярные платежи. В целом, можно сказать, что в ВТБ реализуется молодежный вариант ипотечной программы.

С банком сотрудничает холдинг РЖД, который предоставляет своим сотрудникам возможность получить выгодную ипотеку. Ипотека от компании РЖД для работающей молодой семьи дает возможность реализовать субсидию с появлением на свет ребенка. Условия предоставления займа весьма выгодны. Первоначальный взнос не требуется, ставка субсидированных сотрудников равна 4,5%, а молодые специалисты могут рассчитывать и на 2%.

В Россельхозбанке программа «Молодая семья» реализуется на следующих основаниях:

  • возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет;
  • кредит предоставляется на срок до 25 лет;
  • сумма кредита – от 100 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса (варьируется от 10,5% до 14,5% годовых);
  • сам взнос равен 10% от стоимости приобретаемого жилья (нижняя граница) и может доходить до 50%, что существенно уменьшает сроки выплат и размер ежемесячного платежа;
  • комиссия банка за выдачу ипотеки не предусмотрена;
  • обязательно страхование приобретаемого объекта недвижимого имущества;
  • допускается однократная отсрочка платежа – максимум на три года (при появлении ребенка, при строительстве частного дома).

На странице программы (-kapital/) можно найти удобный калькулятор предварительных расчетов ипотечного кредита, который даст ориентировочную информацию по продукту банка.

Ипотека от Газпромбанка для молодых семей предполагает в 2018 году следующие условия выдачи:

  • возраст клиента банка – не меньше 22 лет;
  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство и минимум полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • срок – максимум 30 лет;
  • сумма кредита – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей;
  • ставка определяется величиной первоначального взноса (свыше 50% от стоимости недвижимого объекта – 11,95% годовых, от 21% до 50% – 12,45%, меньше 20% – 12,75%);
  • есть возможность досрочного закрытия ипотеки путем погашения;
  • наличие поручителей необязательно;
  • ежемесячные платежи представлены одинаковыми суммами.

Часть ипотечных программ в нашей стране реализуется в расчете на молодые семьи. Эти программы представляют собой результат тесного сотрудничества государства и частных банков в горизонте остро стоящего демографического вопроса. Федеральный проект «Жилище 2011-2020» и его региональное исполнение в виде выгодных в плане условий программ ипотечного кредитования нуждающихся категорий граждан – это реальная поддержка со стороны властей.

Благодаря ипотечному кредитованию многие молодые семьи сумели в 2018 году улучшить свои жилищные условия, переехать в собственную квартиру. Остается надеяться, что государство и банки продолжат разработку программ социального кредитования и смогут выполнить все свои обещания.